Phần lớn hồ sơ vay gặp rắc rối không phải vì thu nhập thấp, mà vì những chi tiết nhỏ bị bỏ qua. Đây là tám lỗi mình thấy nhiều nhất, và cách tránh.
1. Chỉ tính deposit, quên các chi phí khác
Stamp duty, phí settlement, inspection và phí ngân hàng có thể lên tới hàng chục nghìn đô. Hãy cộng hết trước khi quyết định tầm giá. Xem danh sách chi phí.
2. Đi xem nhà trước khi biết mình vay được bao nhiêu
Bạn dễ thích một căn ngoài tầm với, hoặc phải quyết định vội. Có pre-approval trước thì bạn biết rõ giới hạn của mình.
3. Vay sát mức tối đa
Số ngân hàng cho vay không phải là số bạn nên vay. Hãy tính repayment theo ngân sách thật của bạn, và thử xem nếu lãi suất cao hơn thì mình còn trả được không.
4. Chỉ so lãi suất
Lãi suất thấp nhất chưa chắc là khoản vay phù hợp nhất. Phí hàng năm, offset, giới hạn trả thêm và chính sách của ngân hàng với hồ sơ của bạn cũng quan trọng không kém.
5. Nộp hồ sơ ở nhiều ngân hàng cùng lúc
Mỗi lần nộp để lại một credit enquiry trên credit file. Nhiều enquiry trong thời gian ngắn có thể làm ngân hàng e ngại. Nên so sánh trước, rồi nộp một nơi.
6. Đổi việc, mua xe hoặc mở thẻ mới trước khi settle
Ngân hàng duyệt dựa trên hoàn cảnh lúc bạn nộp hồ sơ. Thay đổi lớn về thu nhập hoặc nợ trước ngày settle có thể làm khoản vay bị xem xét lại.
7. Không giải thích được nguồn tiền deposit
Ngân hàng muốn biết tiền từ đâu. Tiền mặt gửi vào tài khoản không rõ nguồn, hoặc tiền gia đình cho mà không có thư xác nhận, đều có thể làm chậm hồ sơ. Hãy giữ giấy tờ từ sớm.
8. Bỏ qua building and pest inspection
Vài trăm đô cho inspection có thể giúp bạn tránh một khoản sửa chữa hàng chục nghìn. Xem thêm những điều cần lưu ý khi đi xem nhà.
Ví dụ: vì sao lỗi số 1 đáng sợ nhất
Bạn có $75K và mua nhà $700K với deposit 10% là $70K. Bạn nghĩ mình còn dư $5K. Nhưng nếu các chi phí khác, chưa tính stamp duty, đã là khoảng $6K đến $7K thì bạn đang thiếu tiền ngay cả khi được miễn stamp duty. Các con số này là giả định để bạn hình dung.
Có nên chờ đến khi mọi thứ hoàn hảo?
Chuẩn bị kỹ rồi mới mua:
- Ít rủi ro thiếu tiền, hồ sơ mạnh hơn
- Mất thêm thời gian, trong khi giá nhà và chính sách có thể thay đổi
Mua sớm khi vừa đủ điều kiện:
- Vào thị trường sớm hơn
- Ít dư địa cho những khoản phát sinh
Không có đáp án chung. Điều quan trọng là bạn biết rõ mình đang đánh đổi điều gì.
Câu hỏi thường gặp
Credit score thấp có vay được không?
Tuỳ lý do và tuỳ ngân hàng. Bạn nên xem credit report của mình trước khi nộp hồ sơ để biết có gì cần giải thích.
Buy Now Pay Later có ảnh hưởng không?
Có. Ngân hàng thấy các khoản này trên bank statements và tính vào chi tiêu hoặc nợ của bạn.
Mình nên chuẩn bị bank statements thế nào?
Ngân hàng thường xem khoảng ba tháng gần nhất. Giữ chi tiêu ổn định và tránh các giao dịch khó giải thích trong thời gian đó.
Nếu bạn muốn mình xem qua hồ sơ trước khi nộp, cứ nhắn mình nhé.
Bài viết chỉ mang tính thông tin chung, mỗi trường hợp sẽ khác nhau. Chính sách của ngân hàng và quy định của chính phủ có thể thay đổi.
Cleverly Finance Pty Ltd (ABN: 36 689 011 443) is a Credit Representative (CRN: 571153) of Finsure Finance & Insurance Pty Ltd (ACL: 384704)
