Tiền thuê nhà giúp bạn vay được nhiều hơn, nhưng ngân hàng không tính đủ số bạn thu được. Hiểu cách họ tính giúp bạn ước lượng khả năng vay sát hơn.
Vì sao ngân hàng không tính 100% tiền thuê?
Vì nhà có thể trống khách vài tuần mỗi năm, và bạn có các chi phí như phí quản lý, bảo hiểm, rates và sửa chữa. Ngân hàng trừ bớt một phần để dự phòng.
Thường được tính bao nhiêu?
Nhiều ngân hàng tính khoảng 80% tiền thuê gộp. Tỷ lệ này khác nhau giữa các ngân hàng và tuỳ loại nhà.
Ví dụ: nhà cho thuê $600 một tuần
- Tiền thuê một năm: $600 x 52 = $31.2K
- Ngân hàng tính 80%: $31,200 x 80% = khoảng $25K
Như vậy khoảng $6.2K tiền thuê không được tính vào thu nhập của bạn khi xét hồ sơ. Tỷ lệ 80% là giả định, ngân hàng của bạn có thể dùng tỷ lệ khác.
Ngân hàng cần giấy tờ gì?
Nhà đang cho thuê:
- Hợp đồng thuê (lease agreement) còn hiệu lực
- Rental statements từ property manager, hoặc bank statements cho thấy tiền thuê về đều
- Tax return nếu ngân hàng yêu cầu
Nhà sắp mua:
- Thư ước tính tiền thuê (rental appraisal) từ agent, hoặc mức thuê do người định giá của ngân hàng đưa ra
Thu nhập từ Airbnb thì sao?
Cho thuê ngắn hạn như Airbnb có thu nhập không đều, phụ thuộc mùa và có chi phí vận hành cao hơn. Vì vậy ngân hàng thận trọng hơn:
- Một số ngân hàng không tính thu nhập Airbnb
- Một số chỉ tính khi bạn có lịch sử thu nhập trên tax return, thường một đến hai năm
- Một số tính theo mức thuê dài hạn tương đương, không theo doanh thu Airbnb thật
- Tỷ lệ được tính thường thấp hơn so với cho thuê dài hạn
Cho thuê dài hạn hay Airbnb?
Cho thuê dài hạn:
- Thu nhập đều, dễ được ngân hàng tính
- Ít linh hoạt nếu bạn muốn dùng nhà
Airbnb:
- Doanh thu có thể cao hơn vào mùa cao điểm
- Thu nhập khó được ngân hàng tính, chi phí và công quản lý cao hơn
- Một số khu vực và toà nhà giới hạn cho thuê ngắn hạn, bạn cần kiểm tra quy định địa phương và strata
Những điều dễ bị bỏ qua
- Cho thuê phòng trong nhà đang ở (boarder income) thường không được tính, hoặc chỉ một số ngân hàng tính
- Tiền thuê nhận bằng tiền mặt không khai thuế thì không dùng được
- Nhà cho người thân thuê dưới giá thị trường có thể bị ngân hàng xem xét kỹ hơn
Câu hỏi thường gặp
Nhà đang trống khách thì có tính thu nhập cho thuê không?
Thường ngân hàng vẫn tính dựa trên thư ước tính tiền thuê từ agent, tuỳ chính sách từng nơi.
Tiền thuê từ nhà ở Việt Nam có tính không?
Rất ít ngân hàng tính, và thường yêu cầu giấy tờ chặt. Bạn nên hỏi trước cho trường hợp cụ thể.
Granny flat cho thuê có tính không?
Tuỳ ngân hàng. Một số tính nếu granny flat được cấp phép và có hợp đồng thuê.
Xem thêm: vay mua nhà đầu tư khác gì vay mua nhà để ở. Cần hỏi thêm thì cứ nhắn mình nhé.
Bài viết chỉ mang tính thông tin chung, mỗi trường hợp sẽ khác nhau. Chính sách của ngân hàng và quy định của chính phủ có thể thay đổi.
Cleverly Finance Pty Ltd (ABN: 36 689 011 443) is a Credit Representative (CRN: 571153) of Finsure Finance & Insurance Pty Ltd (ACL: 384704)
